Способы быстрого получения денег для ИП
Предпринимателю могут потребоваться заемные средства для пополнения оборотного капитала, закупки товара, покрытия кассовых разрывов или других срочных инвестиций в проект.
Есть несколько способов получить деньги и задействовать их в бизнесе: кредит для ИП под залог активов или без него, овердрафт, факторинг и лизинг. Разберем их подробнее:
-
Овердрафт. Эта услуга позволяет предпринимателю проводить расходные операции по расчетному счету сверх имеющегося остатка средств в пределах установленного лимита. Фактически это краткосрочный кредит на покрытие кассового разрыва. Его можно оформить на основании истории движения средств и онлайн-заявки по текущему расчетному счету ИП. Для действующих клиентов банка это быстрый процесс.
-
Кредитование под залог активов. Обычно это крупные суммы в несколько млн на развитие предприятия, которые можно оформить под залог транспорта, коммерческой или частной недвижимости, товаров в обороте. Скорость процесса зависит от того, насколько легко можно оценить залоговое имущество.
-
Факторинг. Банк или факторинговая компания может приобрести дебиторскую задолженность ИП. В этом случае предприниматель может немедленно получить до 90% от суммы отгрузки, ему не придется ждать зачисления от клиента.
-
Лизинг. Это долгосрочная аренда оборудования или автомобилей с последующим правом выкупа. Это не прямое получение денег, но благодаря лизингу можно не тратить оборотные средства на эти цели.
Более подробная информация по каждому виду кредитования есть на сайтах банков.
Экстренное финансирование: кредиты и займы для предпринимателей
Среди основных способов, которые помогают ИП быстро получить средства для экстренного финансирования, — экспресс-кредиты и займы, которые предоставляют банки на упрощенных условиях и в сжатые сроки:
-
Экспресс-кредиты. Деньги по этой программе выдаются по упрощенной процедуре одобрения и с минимальным пакетом документов. Обычно его используют для срочных нужд бизнеса, так как процентная ставка выше, чем по классическому кредитованию, зато очень короткий срок рассмотрения. Для клиентов банка это может быть даже в день обращения.
-
Бизнес-карты с кредитным лимитом. Это корпоративная банковская карта, которая привязана к расчетному счету или выделенному лимиту. Кредитный лимит позволяет быстро проводить срочные платежи, снимать наличные и оплачивать нужные предприятию товары или услуги. Поэтому карту часто используют для оперативных нужд. Можно использовать льготный период, в течение которого не начисляются проценты за использование заемных денег.
Микрозаймы. Небольшие суммы на короткий срок от МФО стоит использовать, только если ИП не соответствует требованиям банка, и от имени физического лица. Решение и выдача денег проходит в очень короткий срок — в течение часа. Основной недостаток заключается в высоких процентных ставках по сравнению с банковскими программами. Лучше задействовать исключительно для важных и срочных кассовых разрывов, когда другие варианты недоступны.
