Система быстрых платежей стала популярным способом получения микрозаймов благодаря скорости и удобству. Деньги приходят мгновенно по номеру телефона, не нужно вводить длинные реквизиты карты. Но у СБП есть свои лимиты и подводные камни, о которых важно знать заранее. Эксперты рекомендуют изучить особенности системы, чтобы правильно оформить микрозаймы и получить деньги без задержек и лишних комиссий.
Что такое СБП и как работают переводы микрозаймов
Система быстрых платежей — это сервис Центробанка для мгновенных переводов между банками по номеру телефона. Не нужно знать номер карты или счета получателя — достаточно мобильного номера, привязанного к банковскому приложению.
Отличия от обычных банковских переводов существенны. Обычный перевод на карту занимает 10–60 минут и может задержаться ночью. СБП работает круглосуточно и переводит деньги за 5–15 секунд в любое время суток, включая выходные и праздники.
Какие МФО поддерживают переводы через СБП: большинство крупных микрофинансовых организаций подключены к системе с 2022 года. Это удобно для обеих сторон — быстрее, дешевле, меньше технических сбоев.
Требования к получателю просты: нужен счет в любом банке, участвующем в СБП (их более 100), и привязанный к этому счету номер телефона. В приложении банка активируйте функцию переводов через СБП — обычно она включена по умолчанию.
Реальная скорость зачисления и лимиты по СБП
Время перевода днем составляет 5–15 секунд от момента отправки МФО до зачисления на счет. Ночью скорость такая же — в этом главное преимущество СБП перед обычными переводами, которые тормозятся с 23:00 до 6:00.
Максимальная сумма одного перевода через СБП ограничена 1 миллионом рублей, но МФО устанавливают свои лимиты. Обычно это 30–100 тысяч рублей за одну операцию для микрозаймов. Первому клиенту дадут не больше 15–30 тысяч.
Ограничения и лимиты СБП:
-
Максимум 1 миллион рублей за одну операцию (технический лимит).
-
До 100 тысяч рублей для микрозаймов в большинстве МФО.
-
Месячный лимит 1,5–2 миллиона через СБП для физлиц.
-
Первым клиентам обычно доступно 10–30 тысяч рублей.
-
Количество операций не ограничено.
Месячные лимиты для физических лиц устанавливают банки индивидуально — от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Если регулярно получаете займы, следите за накопленной суммой переводов через СБП за месяц, чтобы не упереться в ограничение.
Сравнение условий на маркетплейсе Финуслуги
Не все МФО работают с СБП, а условия переводов различаются. На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить компании с поддержкой СБП и выбрать оптимальный вариант.
Комиссии за перевод через СБП: кто и сколько платит
Стандартные тарифы банков на входящие переводы обычно нулевые — большинство банков не берут комиссию за получение денег через СБП. Это выгодно отличает систему от переводов на карту, где могут взять 1–2 %.
Дополнительные комиссии со стороны МФО встречаются редко. Перевод через СБП для микрофинансовой организации дешевле, чем на карту, поэтому клиенту не навязывают доплаты. Но некоторые компании берут 100–300 рублей за «техническое сопровождение» — читайте договор внимательно.
Сравнение стоимости с переводом на карту показывает экономию. Карточный перевод может стоить 0–500 рублей в зависимости от МФО и банка. СБП в 90 % случаев бесплатен для получателя. Разница небольшая, но приятная.
Бесплатные лимиты действуют в большинстве банков для переводов до 100–150 тысяч в месяц. Превышение может облагаться комиссией 0,5–1 % от суммы. Уточняйте в своем банке перед получением крупного займа.
Частые ошибки заемщиков при получении через СБП
Неправильно указанный номер телефона — ошибка номер один. Перепутали цифру, забыли изменить номер после смены SIM-карты — деньги уйдут не туда. МФО не несут ответственности за ваши ошибки, вернуть перевод сложно.
Выбор банка, не поддерживающего СБП, встречается у клиентов мелких региональных банков или зарубежных финансовых организаций. Перед оформлением займа проверьте в приложении банка наличие функции СБП.
Типичные ошибки и их решения:
-
Опечатка в номере телефона — трижды проверяйте перед отправкой.
-
Банк не участвует в СБП — откройте счет в Сбербанке, Т-Банке или ВТБ.
-
Превышен месячный лимит — используйте другой счет или дождитесь нового месяца.
-
Номер не привязан к банковскому счету — настройте СБП в приложении банка.
-
Приложение банка не обновлено — установите последнюю версию.
Превышение месячных лимитов неожиданно блокирует получение. Если уже получали переводы через СБП на крупные суммы в текущем месяце, лимит может быть исчерпан. Проверьте историю в приложении банка.
Технические проблемы с приложением банка возникают при устаревшей версии программы или сбоях на сервере. Обновите приложение до последней версии, перезагрузите телефон. Если не помогает — обратитесь в поддержку банка.
Отключенная функция СБП в настройках приложения — частая причина неудачи. Зайдите в настройки переводов, найдите раздел «Система быстрых платежей», активируйте функцию. Некоторые банки требуют подтверждение через SMS.
