Кредитование прочно вошло в финансовую жизнь общества. Заемные средства используют для крупных приобретений, решения текущих задач или развития бизнеса. Основа любых отношений с кредитором – это договор. Именно он определяет права и обязанности сторон, поэтому его изучение является первостепенной задачей.
Типы кредитов
Существует несколько основных видов займов. Потребительские предназначены для покупки товаров или оплаты услуг. Автокредиты выдаются на приобретение транспортного средства. Ипотека – это долгосрочное финансирование для покупки недвижимости.
Разновидность займа напрямую влияет на содержание соглашения. Ипотечный договор будет самым объемным и сложным, поскольку затрагивает длительный период и крупную сумму. Условия по автокредиту часто включают пункты о страховании приобретаемого автомобиля. Потребительское финансирование обычно имеет более простые и стандартные положения.
Процентная ставка
Ставка бывает фиксированной или переменной. Постоянная не меняется на протяжении всего срока действия соглашения, благодаря чему платежи становятся предсказуемыми, это упрощает планирование бюджета. Плавающая ставка привязана к определенным экономическим индикаторам и может изменяться. Это означает, что размер ежемесячного платежа со временем может как уменьшиться, так и увеличиться.
При сравнении предложений от разных банков и МФО стоит ориентироваться на показатель полной стоимости кредита. Он указывается в процентах за год и уже включает не только саму ставку, но и другие обязательные платежи по займу. ПСК дает наиболее объективное представление о реальной стоимости заемных денег и считается наилучшим инструментом для сопоставления.
Комиссии и дополнительные платежи
Помимо процентов, в договоре могут быть прописаны иные сборы. К ним относятся:
- единоразовая комиссия за выдачу средств;
- плата за обслуживание кредитного счета;
- стоимость подключения дополнительных услуг, например, страхования.
Изучив раздел с тарифами и общими условиями, удастся составить полное представление обо всех потенциальных тратах. Часто информация о дополнительных сборах содержится не в основном тексте, а в приложениях к нему. Поэтому стоит внимательно читать все части документа. При желании всегда можно отказаться от дополнительных услуг, например, возврат денег Бустра возможен по личному заявлению заемщика в установленные законом сроки.
Срок кредита
От периода возврата средств зависит и размер ежемесячного платежа, и итоговая переплата. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика. Но в этом случае общая сумма процентов, выплаченных за весь период, увеличивается. При коротком сроке займа, напротив, увеличивается ежемесячный взнос, но снижается общая сумма переплаты.
Условия досрочного погашения
Законодательство дает право на досрочный возврат долга. Это можно сделать полностью или частично, порядок процедуры прописывается в договоре. Обычно для досрочного погашения необходимо заранее уведомить кредитную организацию, подав соответствующее заявление.
В некоторых соглашениях могут встречаться определенные ограничения. Например, устанавливается мораторий на определенный период в начале срока, когда досрочный возврат средств невозможен или ограничен. Также иногда действуют лимиты на минимальную сумму для частичного погашения.
В итоге, кредитный договор – это финансовый документ, который не стоит игнорировать. Необходимо вдумчиво изучать все его пункты, если что-то непонятно, задавать уточняющие вопросы. Благодаря этому удастся обезопасить себя и получить полную информацию об особенностях использования микрозайма.
